Wcześniejsza spłata pożyczki – czy należy się zwrot kosztów?
Kredyt konsumencki można spłacić przed terminem określonym w umowie. W takim przypadku całkowity koszt powinien zostać obniżony proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Dotyczy to również pożyczek konsumenckich udzielanych online.
Jakie koszty mogą zostać obniżone?
Według UOKiK proporcjonalne rozliczenie może obejmować między innymi prowizję, opłaty i koszty ubezpieczenia związane z okresem kredytowania. Oczywiście odsetki za czas, w którym klient nie korzysta już z kapitału, również nie powinny być naliczane.
Dokładne rozliczenie zależy od umowy, daty spłaty i rodzaju kosztu. Nie należy zakładać, że każda wpłata automatycznie zamknie zobowiązanie co do grosza.
Jak spłacić pożyczkę wcześniej?
- Sprawdź w umowie zasady wcześniejszej spłaty.
- Skontaktuj się z pożyczkodawcą i poproś o aktualną kwotę całkowitej spłaty na konkretny dzień.
- Użyj prawidłowego numeru rachunku i tytułu przelewu.
- Zachowaj potwierdzenie.
- Poproś o potwierdzenie zamknięcia zobowiązania i rozliczenie kosztów.
Przy częściowej wcześniejszej spłacie harmonogram może zostać zmieniony. Ustal, czy obniży się rata, czy skróci okres.
Kiedy następuje rozliczenie?
UOKiK wskazuje, że po całkowitej wcześniejszej spłacie kredytodawca powinien rozliczyć kredyt z konsumentem w terminie 14 dni. Jeżeli zwrot nie nastąpił, warto najpierw złożyć reklamację, wskazując numer umowy, datę spłaty i żądanie rozliczenia.
Przykład
Klient zawarł umowę na 12 miesięcy i spłacił całość po 6 miesiącach. Nie oznacza to automatycznie zwrotu dokładnie połowy każdej pozycji, ale koszty dotyczące skróconego okresu powinny zostać proporcjonalnie rozliczone zgodnie z obowiązującymi zasadami.
Zachowaj dokumenty
Przechowuj umowę, formularz informacyjny, harmonogram, potwierdzenie przelewu i korespondencję. Ułatwi to reklamację oraz ewentualną pomoc rzecznika konsumentów lub Rzecznika Finansowego.
Źródło: UOKiK – informacje o wcześniejszej spłacie pożyczki.