Wniosek o pożyczkę online zawiera dane osobowe, informacje o dochodach i numer rachunku bankowego. Zanim je podasz, upewnij się, że masz do czynienia z legalnie działającą firmą, a strona, na której wpisujesz dane, rzeczywiście do niej należy.
Kilka minut sprawdzania może uchronić przed utratą pieniędzy lub wyłudzeniem danych.
1. Sprawdź dane firmy
Na stronie pożyczkodawcy powinny być łatwo dostępne pełna nazwa spółki, adres siedziby, numer KRS, NIP oraz dane kontaktowe. Możesz porównać je z wpisem w Krajowym Rejestrze Sądowym.
Brak danych firmy, sam formularz kontaktowy albo kontakt wyłącznie przez komunikator powinny wzbudzić ostrożność.
2. Zajrzyj do rejestrów KNF
Firmy pożyczkowe udzielające kredytów konsumenckich muszą być wpisane do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Sprawdź tam nazwę spółki i jej numer KRS.
Warto też zajrzeć na listę ostrzeżeń publicznych KNF. Znajdują się na niej podmioty, wobec których KNF złożyła zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa, na przykład prowadzenia działalności bez wymaganego zezwolenia.
3. Przeczytaj warunki przed podpisaniem umowy
Przed zawarciem umowy pożyczkodawca powinien przekazać formularz informacyjny. Sprawdź w nim przede wszystkim:
- całkowitą kwotę pożyczki i całkowitą kwotę do zapłaty;
- RRSO oraz wszystkie opłaty i prowizje;
- termin lub harmonogram spłaty;
- koszty opóźnienia;
- zasady wcześniejszej spłaty i odstąpienia od umowy.
Jeżeli firma nie chce pokazać umowy przed jej zawarciem albo ponagla cię do szybkiej decyzji, lepiej zrezygnować.
4. Uważaj na opłaty przed wypłatą
Częstym sposobem oszustwa jest prośba o przelew „za rozpatrzenie wniosku”, „ubezpieczenie” albo „odblokowanie środków”, zanim pieniądze trafią na twoje konto. Takiej opłaty nie wysyłaj na prywatny rachunek ani osobie, której tożsamości nie możesz potwierdzić.
Przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę, na przykład 1 grosz lub 1 zł, bywa stosowany do potwierdzenia rachunku. Zawsze jednak sprawdź, na czyje konto go wysyłasz i czy odbiorca zgadza się z danymi pożyczkodawcy.
5. Chroń swoje dane i dostęp do banku
Legalny pożyczkodawca nie poprosi cię o przesłanie hasła do bankowości elektronicznej, kodów autoryzacyjnych z banku ani zdjęcia karty płatniczej.
Przed wpisaniem danych sprawdź adres strony w przeglądarce. Oszuści tworzą strony łudząco podobne do prawdziwych, a linki do nich rozsyłają w SMS-ach, e-mailach i reklamach. Zamiast klikać w podejrzany link, wpisz adres firmy samodzielnie.
6. Wiedz, gdzie szukać pomocy
Jeżeli masz zastrzeżenia do umowy lub obsługi, najpierw złóż reklamację u pożyczkodawcy. W razie sporu pomocy możesz szukać u miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów oraz u Rzecznika Finansowego.
Jeśli podejrzewasz oszustwo, niezwłocznie skontaktuj się ze swoim bankiem i zgłoś sprawę na policję. Gdy twoje dane mogły trafić w niepowołane ręce, zastrzeż numer PESEL, na przykład w aplikacji mObywatel.